Referensräntan

2017-05-25 i EKONOMI
FRÅGA |Hur räknar man ut referensräntan på 100 000kr?
Emma Fagerberg |Hej!Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Referensräntan är en räntesats som fastställs av Riksbanken en gång varje halvår. Referensräntan styrs av reporäntan och motsvarar reporäntan vid slutet av föregående halvår, avrundat uppåt till närmaste halva procentenhet. Just nu är referensräntan -0,5 %. Referensräntan har inget penningpolitiskt syfte, utan den används endast till att beräkna andra räntor. Det går alltså inte att räkna ut referensräntan på 100 000 kr, utan det krävs att det finns en annan ränta som ska räknas ut där man använder referensräntan (då man tar referensräntan plus ett visst antal procentenheter beroende på vilken ränta som ska räknas ut). Hoppas du fått svar på din fråga!Vänligen,

Kan juridiken hjälpa till att lösa en svår arbets- och bostadssituation?

2017-05-22 i EKONOMI
FRÅGA |Hej.Så här ser min situation ut....Jag & min exfru är skilda...Hon får hjälp av soc i Falun med ett andrahandskontrakt på en 3a i ett trevligt område....Hon flyttar med barnen den 31 maj/1a juni.Jag själv... blir hemlös och hamnar på gatan.Får inget andrahandskontrakt enligt soc i min kommun.Jag har 21000 i skuld till ett företag och ingen möjlighet att lösa det för att få en nu bostad.Jag har noll kronor i inkomst.Fick ni slutlön för ngn vecka sedan på ca 16500 men inte en krona gick till räkningarna och speciellt då skulden.Vi valde att lägga pengarna på mat och betala tillbaka skulder och kläder till barnen och lite annat.Vi har inte fått hjälp sedan ansökan i januari då jag före tjänat mer än normen.Så någon hjälp kommer jag inte få från soc alls. Vi har inte fått försörjningsstöd för maj än heller då hon ska ha in mitt arbetsgivarintyg från mitt förra jobb och det får jag någon gång under veckan... som egentligen ska beröra ansökan för juni.Jag har ingen aning om vad jag ska göra eller någonting... jag får nej överallt vad gäller bostad.Vilket också betyder att jag inte kommer att ha min dotter heller.I kommunen säger alla bolag nej.. den här gått till annan sökande.. i grannkommunen hänvisar de bara till kösystemet hela tiden.Jag har försatt mig själv i denna sits men ser ingen utväg på att kunna lösa ngt som helst skiten som är.Jag söker över allt i dalarna och angränsande län efter boende.Har jag inget boende kan jag inte få rätsida på mitt liv.Jag har ingen borgenär.
Henrik Ärnlöv |Hej och tack för att du vänder dig till Lawline!Det är verkligen ingen rolig situation du har hamnat i. Att gå igenom en skilsmässa, förlora sitt jobb, förlora sin bostad... Att bara råka ut för en av de sakerna är tufft. Du tvingas gå igenom samtliga och dessutom på samma gång. Jag förstår att det inte är enkelt och att det är lätt att känna sig uppgiven.Jag önskar att det fanns en klockren juridisk lösning på dina problem som jag kunde presentera för dig. Tyvärr är det inte så. Jag har plockat upp och funderat kring tre av de problem du beskrivit (skilsmässan, socialen och skulden) men ingen av dessa verkar ha föregåtts av några oegentligheter. RekommendationFör att komma till rätta med dina problem gäller det snarare att försöka hitta ett jobb så snart som möjligt. Om du hittar ett jobb som ger dig en stabil inkomst bör du kunna hitta åtminstone ett tillfälligt boende i din kommun på andrahandsmarknaden. På exempelvis blocket.se hyrs många lägenheter ut i andra hand. Du kan också som du själv skriver ligga i för att få försörjningsstöd, om det krävs att du visar upp arbetsgivarintyget så åk till din gamla arbetsgivare om du ännu inte har fått det och be att få det på plats. En ytterligare möjlighet du har för att få ner dina skulder är att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Skilsmässan och barnenUtifrån din berättelse verkar skilsmässan ha gått riktigt till. Jag förstår det som att ni har delat upp det ni har mellan er och att ingen av er kommer bo kvar i er nuvarande bostad. Det finns med andra ord ingen anledning att kräva mer pengar eller liknande från din exfru. Så som jag förstår situationen med barnen har ni inte haft någon tvist angående vårdnaden. De ska visserligen flytta med sin mamma nu men ni har fortfarande gemensam vårdnad. Det innebär att ni båda bestämmer var barnen ska bo. Även om du skulle flytta in hos en kompis tillfälligt skulle alltså barnen kunna vara hos dig varannan vecka exempelvis. Att ni inte har haft någon vårdnadstvist i samband med skilsmässan är väldigt bra. Om du och din exfru kan fortsätta att samarbeta när det gäller era barn vore det förmodligen det absolut bästa för dem. SocialtjänstenDet låter mycket märkligt att din exfru har fått hjälp från socialen men inte du. Socialtjänsten har en skyldighet att hjälpa alla kommunens invånare och se till att de får den hjälp och det stöd som behövs (2 kap. 1 § SocialtjänstL). Du verkar redan ha en kontakt på socialförvaltningen och mitt råd är att du på nytt förklarar din situation för dem. Även om du har varit i kontakt med dem tidigare är det socialens skyldighet att ta hand om kommunens invånare. De har fler resurser som kan hjälpa dig än vad som finns inom juridiken. Om du är missnöjd med ett beslut socialtjänsten har fattat eller hur de har hanterat ditt ärende kan du vända dig till Inspektionen för Vård och Omsorg (IVO). På deras hemsida kan du se hur man klagar på socialens beslut, http://www.ivo.se/for-privatpersoner/klaga-pa-socialtjansten/. Det innebär dock inte att du per automatik får din vilja igenom men du uppmärksammar i vilket fall en annan myndighet på ditt fall.SkuldsaneringOm du har fler skulder än den skuld du nämner på 21 000 kr skulle du kunna ansöka om skuldsanering. Skuldsanering är ett sätt att komma till rätta med sina ekonomiska bekymmer men det krävs ofta att man har såpass stora skulder att de inte kan betalas av inom ett antal år. I ditt fall kommer du kunna lösa skulden på 21 000 när du får en inkomst. I vilket fall föreslår jag att du kontaktar de du är skyldig pengar och berättar om din situation. Du får berätta att du är medveten om din skuld till dem och att du planerar att betala den så snart du får in pengar. På så sätt kanske ni kan lägga upp en betalningsplan gemensamt och de kanske kan avstå från att kräva höga dröjsmålsräntor. SammanfattningDin situation är väldigt jobbig och tyvärr erbjuder inte juridiken någon lösning. Ingen verkar ha gjort något olagligt gentemot dig utan det handlar om olyckliga omständigheter. Det är snarare socialförvaltningen och arbetsförmedlingen du ska vända dig till för att få den hjälp du behöver. Hoppas att det ordnar upp sig för dig och att du hittar ett jobb så att du har råd med en bostad. Om du får några juridiska problem framöver är du mer än välkommen att höra av dig till Lawline igen. Med vänliga hälsningar,

Självrisk vid skada

2017-05-14 i EKONOMI
FRÅGA |Hej jag är 16 år och går på Thorildspalnsgymnaium. Jag och min kompis hittade en kundvagn på skolgården. Vi tyckte det verkade kul att köra runt med den på solgården men vi tappade kontrollen över vagnen eftersom hjulet på ena sidan var sned och råkade försiktigt slå in mot en glasruta som gick sönder. Vi gick direkt ner till läraren som var närvarande, men då kom flera elever och filmade oss och skrattade åt oss. Därför valde vi att springa upp till rektorn och berättade om vad som hänt. Nu säger de att vi måste betala en självrisk. Vad täcker i detta fall våra försäkringar Te.x. hemförsäkringen?
Björn Gunnarsson | Hej, tack för att ni vänder er till lawline med er fråga! Självrisk är det belopp som man behöver betala när man använder sin försäkring för att täcka en skada. Det är inte helt klart för mig men det låter som att er skola vill att ni ska ersätta dem för att de behöver betala en självrisk på deras försäkring? Jag kommer i alla fall att försöka svara på er fråga med den frågeställningen. Det låter som att det kommer vara svårt för er att slippa ansvar för den här skadan, er skyldighet att betala framkommer ur 2 kap 1 § Skadeståndslagen, men ni verkar mer undra om hur försäkring fungerar än hur betalningsskyldigheten uppstår så jag fokuserar på den biten här nedan. Som en del av en hemförsäkring ingår alltid en Ansvarsförsäkring, en försäkring för skada man råkar orsaka annan. I det här fallet så är skadan för er skola att de behöver betala sin självrisk, och er ansvarsförsäkring skulle här kunna gå in och täcka det beloppet. Om den gör det beror på villkoren i erat försäkringsavtal, vilket är olika beroende på vilket försäkringsbolag man har.Det är möjligt att det i eran ansvarsförsäkring också finns en viss självrisk som ni skulle behöva betala och på så sätt att ni ändå skulle behöva stå för en del av skadan, men det skulle då vara en betalning till ert försäkringsbolag och de skulle i sin tur betala skolan. Det är därför bra om ni tar er en titt på era försäkringsvillkor och kontaktar ert försäkringsbolag. Försäkringsvillkor finns ofta tillgängliga på försäkringsbolagens hemsidor.Det skulle också kunna vara på det sättet att ni har en försäkring via skolan, och att det är den som har trädit in och att ni behöver betala självrisken till det bolaget. Utan att veta mer om var ni är försäkrade så är det svårt att säga något om vad som täcks och hur mycket ni kommer behöva betala och vilket av era försäkringsbolag som kommer stå för det. Men så länge ni har en hemförsäkring så kommer ni inte att behöva stå för hela glasrutan utan endast den självrisk som finns i försäkringsvillkoren.Jag hoppas jag kunde vara till hjälp, skulle ni fortsatt ha frågor eller ifall jag uppfattat något fel är ni välkommna att ställa fler frågor till Lawline.Med vänliga hälsningar

Medlånetagare

2017-04-17 i EKONOMI
FRÅGA |Vad innebär det att vara medlånetagare? För att slippa gå ifrån sin bostadsrätt måste vår mor ta ett lån för lösa ut ett särkullebarn så att hen får hela sin arvslott. Vår mor har tre barn och för att kunna ta lån måste hon ha medlånetagare, då hon bara har sin pension i inkomst. Vi tre barn vill gärna hjälpa till med det, men undrar vad det innebär för oss också.
Oskar Paladini Söderberg |Hej och varmt välkommen till Lawline!Som jag förstår din fråga undrar du vad en medlånetagare är och vad det innebär för dig och dina syskon ifall ni skriver under som medlånetagare på er mors lån. Vid en situation då en person vill låna pengar från exempelvis en bank har du en gäldenär och en borgenär. Gäldenären är den som har en skuld till någon annan. Alltså ifall X är skyldig Y pengar så är X gäldenär och Y borgenär.Låntagaren är den som lånar pengar av borgenären. I ert fall skulle er mor vara lånetagaren (en gäldenär) och banken skulle vara borgenären (alltså den som er mor är lånar pengarna av och är skyldig att betala tillbaka). Ofta räcker det med dessa parter då borgenären förlitar sig på den säkerhet som ställs av lånetagaren. I vissa fall krävs dock ytterligare säkerhet då en lånetagare inte bedöms som kreditvärdig och säkerheten inte räcker till. Då kan borgenären välja att kräva en medlånetagare eller borgensman (då någon ”går i borgen” för någon annan). Skillnaden mellan dessa är att borgensmannen endast är skyldig att betala tillbaka lånet istället för lånetagaren då den ursprungliga lånetagaren är oförmögen att betala. Detta innebär att en borgensman är gäldenär till den del som inte lånetagaren kan betala. Medlånetagare däremot är skyldig att stå för lånet till samma utsträckning som lånetagaren. Ifall ni skriver upp er som medlånetagare är ni skyldiga att betala för lånet i samma utsträckning som er mor vilket gör även er till lånetagare. Ni kommer alltså att vara solidariskt ansvariga för lånet vilket innebär att banken kan komma att kräva lånet av vem som helst av er och ni får sedan mellan varandra göra upp om återbetalning. Vilket gör även er till gäldenärer för lånet. Villkoren för lånet regleras oftast i lånevillkoren men utgångspunkten är att ni kommer att stå för var sin del av lånet (mor+3 barn = 4a personer —> en fjärdedel var) Även när ni deklarerar kommer ni att dra av en fjärdedel av räntan för lånet på er skatt. För att sammanfatta kan jag säga såhär. Att gå in som medlånetagare innebär att ni barn kommer att erhålla samma ställning som er mor i lånet. Det är en risk att ta och ni bör reglera mellan er och i lånevillkoren hur ni vill att exempelvis försäljning av bostadsrätten ska gå till. Ni kommer att vara solidariskt ansvariga och jag rekommenderar dig att läsa mer om detta exempelvis här.Jag hoppas att jag har besvarat din fråga och har du ytterligare frågor kan du mejla oss på info@lawline.se eller boka tid med någon av våra erfarna jurister. Mvh,

Lånelöfte för bolån överstiger priset för bostaden

2017-05-25 i EKONOMI
FRÅGA |Hejsan. Jag och en kompis sökte lånelöfte på 2125 000 kr och blev beviljade. Men till slut hittade vi en lägenhet för 1.4 miljoner dvs mycket billigare än det lån vi sökte. Våra inkomster ligger på ungefär 55 tusen kr i månaden och vi både har fast anställning. Vi fick skriva på kontraktet och den 30 juni är tillträdesdagen. Ringde banken idag angående detta och de sa att jag borde ha berättat att jag hade vunnit budgivningen. Problemet är att jag har betalat handpeningen på 140 tusen kr. Rent ekonomisk är det inga problem. Kalkylen ser bra ut och det blir till och med överskott sa banken så allmänt borde inte det vara ett problem. Jag är så oroligt. Dessutom sa jag till banken att vi tänker betala 700 tusen i kontantinsats dvs 50 % av hela. Så hela lånet blir 700 tusen kr. Kan banken neka bolån trots våra höga inkomster och att ingen av oss har några anmärkningar?
Ahmet Ercin |HejTack för att du vänder dig till Lawline!Regler om banklån återfinns i lagen om bank och finansieringsrörelse (LDF) se här.Lånelöften är inte bindande. Banken kan alltså gå tillbaka från lånelöftet och ändra i beloppen. Du har ingen rättighet att få banklån beviljat. Men utifrån 8 kap. LDF och uppgifterna i din fråga verkar ni ha goda förutsättningar att få banklånet beviljat. Beloppet för banklånet borde kunna justeras i samråd med banken, inte minst med tanke på att ni avser att betala 700 000 kronor som kontantinsats vilket visar på en hög betalningsförmåga. Inga kreditanmärkningar heller sedan tidigare visar på att ni har en hög kreditvärdighet. Rent objektivt ser det bra ut för er. Det är i slutändan upp till banken att godkänna ett justerat belopp för det beviljade lånelöftet.Kom ihåg att ni bör alltid hålla god kontakt med banken eftersom de gått med på att ge er möjligheten till banklån för bostad. Det var därför handläggaren ville veta om budgivningen.Hoppas du fick svar på din fråga!Bästa hälsningar

ARN bevisprövning

2017-05-18 i EKONOMI
FRÅGA |ARN har fattat beslut men inte tagit hänsyn till mina bevis, utan gått på motpartens uppgifter. Vad kan jag göra?
Patrik Martinson |Hej,Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga.Allmänna reklamationsnämndens beslut är bara rekommenderande och inte rättsligt bindande för parterna. Om du är missnöjd med nämndens beslut kan du begära omprövning, där du hänvisar till att nämnden avgjort ärendet utan att ta hänsyn till din bevisning. Om ARN inte vill pröva ärendet igen, kan du vända dig till domstol och inleda en civilprocess.Hoppas du fått svar på din fråga. Med vänliga hälsningar

Flytta pengar från IPS till ISK

2017-04-18 i EKONOMI
FRÅGA |HejKan jag flytta mina pengar från mitt pensions sparkonto till ett investeringskonto? Det är inte min tjänstepension utan eget sparande.
Oskar Paladini Söderberg |Hej och varmt välkommen till Lawline. Ursäkta för ett sent svar. Vi gör vårt bästa för att besvara så många som möjligt och ibland tar det lite extra tid. Jag ska nu försöka hjälpa dig med din fråga. Som jag förstår har du investerat i ett privat pensionssparande (IPS) som du nu vill flytta till ett investeringssparkonto (ISK). Som du kanske vet är pengar på ett IPS konto som huvudregel låsta tills du når en ålder om 55 år. Det finns nu vissa undantag till denna regel som omfattar både med och utan dispens från skatteverket. Det intressanta i ditt fall eftersom du vill sätta in dem på ett ISK och inte förbruka dem är möjligheten att flytta pengarna utan dispens. Detta medges ifall det "tekniska återköpsvärdet för pensionsförsäkringen, eller kontobehållningen för pensionssparkontot, är lägre än ett prisbasbelopp (44 800 kronor för år 2017)" eller ifall din försäkringsföretaget/banken godkänner det. Detta innebär att ifall värdet på ditt IPS är lägre än 44 800 kr är det inga problem att flytta dina pengar till ett ISK. Kom bara ihåg dock att du kommer att beskattas för en eventuell vinst. Det du behöver göra är att ringa din bank/försäkringsföretag och fråga dem ifall det är okej att "återköpa" aktierna på ditt IPS. Ifall värdet är högre än 44 800kr så är det upp till banken men ifall det understiger 44 800 har du en rätt att få flytta dem. Ifall inget av detta fungerar så kan du läsa mer här angående dispens som skatteverket meddelar. Viktigt att komma ihåg är att vinsten kommer att beskattas vid ett eventuellt "återköp". Jag ber igen ursäkt för den långa väntetiden och ifall du har ytterligare frågor är du varmt välkommen att mejla oss på info@lawline.se eller kommentera nedan. Mvh,

Del av vinst vid fastighetsförsäljning

2017-03-10 i EKONOMI
FRÅGA |Hej,Min fru och jag är födda -49. Vi har fastigheter med ett marknadsvärde på ca 10 Mkr och lån på ca 2 Mkr. Vi har tre vuxna barn med egna familjer. 1. Om vi nu skiljer oss och säljer fastigheterna, har då våra barn rättighet till någon del av vinsten?2. Om något av barnen skiljer sig, kan då deras respektive göra anspråk på någon del av våra fastigheter?
Patrik Martinson |Hej,Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga. Om du och din fru skulle begära skilsmässa och sälja era fastigheter tillfaller vinster er båda.Någon lagligt grund för att era barn ska få del i fastigheternasförsäljningens överskott finns inte. Om något av barnen skulle skilja sig, har deras respektive ingen laglig rätt att göra anspråk på någon av era fastigheter. (Jag förutsätter i det här fallet att ingen av era fastigheter utgör bostad för någon av era barn med tillhörande familj). Hoppas du fått svar på din fråga. Med vänliga hälsningar